Die KFZ-Haft­pflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben

Bei der Anschaffung eines Fahrzeugs ist es erforderlich, eine Versicherung dafür abzuschließen. Die gesetzliche Verpflichtung betrifft die Kfz-Haftpflichtversicherung, die bereits bei der Zulassung mit einem Haftpflichtnachweis nachgewiesen werden muss. Die KFZ-Haftversicherung übernimmt sämtliche Schäden, die Sie anderen Personen durch die Nutzung Ihres Fahrzeugs zufügen. Dies kann Einkommensverlust, Entschädigungszahlungen oder sogar eine lebenslange finanzielle Unterstützung bei dauerhaften Gesundheitsschäden einschließen.

Ebenfalls abgedeckt sind die Aufwendungen für das Abschleppen, Reparaturen und die Kosten für die Ersatzbeschaffung des Fahrzeugs des unschuldigen Unfallgegners. Wenn der Geschädigte während der Reparaturdauer einen Leihwagen benötigt, übernimmt die KFZ-Haftversicherung des Verursachers die Kosten bis zu bestimmten Grenzen.

Hohe Absicherungssummen im Schadensfall

Zusätzlich prüft die Haftpflichtversicherung üblicherweise, ob die Forderungen des Unfallopfers legitim sind – ungerechtfertigte oder übermäßige Ansprüche werden unter Einsatz von rechtlichen Maßnahmen abgewehrt.

Der Gesetzgeber legt als unterste Versicherungsgrenze in der Kraftfahrzeug-Haftpflicht 7,5 Millionen Euro pro Individuum fest. Schäden an Sachen müssen bis zu 1,12 Millionen Euro abgedeckt sein, wohingegen Vermögensschäden bis zu 50.000 € versichert sein müssen. In der Praxis übertreffen die vertraglichen Versicherungssummen der Anbieter diese Vorgaben allerdings deutlich.

Die Beitragshöhe wird durch diverse Faktoren bestimmt

Die Kosten für die Autoversicherung werden von zahlreichen Aspekten beeinflusst. Die Prämienhöhe bei der Kfz-Versicherung wird von einer Reihe von Faktoren beeinflusst. Hierzu gehören die unfallfreie Fahrzeit, der Autotyp und die Regionalklasse, die gewählte Selbstbeteiligung und ob spezielle Rabatte für Garagenbesitzer, Gelegenheitsfahrer oder Berufstätige in Anspruch genommen werden können.

Wenn Sie neu im Straßenverkehr sind, können niedrigere Beiträge anfallen, wenn Sie Ihren Wagen zunächst als Zweitauto unter den Namen Ihrer Eltern versichern und den Vertrag später ändern. Liebhaber von Cabrios können Kosten sparen, indem sie ein saisonales Nummernschild nutzen.

Kategorien für Haftung, Teilkasko und Vollkasko

Die Prämien für die Fahrzeug-Versicherung werden zuerst anhand des Autotyps ermittelt. Jedes Fahrzeug erhält eine spezifische Typengruppe für Haftung und zwei zusätzliche Typengruppen für Teilkasko und Vollkasko. Diese Kategorien entsprechen der Schadenshistorie der unterschiedlichen Fahrzeuge im Laufe der vergangenen Jahre. Wenn die Kategorie Ihres Fahrzeugs niedrig ist, ist auch der Versicherungsbeitrag günstiger.

Der Versicherungsbeitrag wird auch vom Wohnort beeinflusst. Die diversen regionalen Gruppierungen richten sich nach der Schadenverlauf in den verschiedenen deutschen Zulassungsgebieten. In der statistischen Auswertung für die Kaskoversicherung fließen auch spezielle örtliche Aspekte wie Hochwasser, Hagel oder Häufigkeit von Diebstählen mit ein.

Die Neuklassifizierung in billigere oder kostspieligere Gebietsklassen erfolgt jährlich zum 1. Oktober. Ungefähr zwei Drittel sämtlicher Verträge bleiben dabei jährlich unverändert.

Teil- & Vollkasko

Die Wahl zwischen Teil- oder Vollkasko steht Ihnen offen. Diese Versicherung kann optional abgeschlossen werden. Kaskoversicherungen decken ebenso Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug ab.

Ihre Teilversicherung deckt Schäden an Ihrem eigenen Auto ab, die durch Diebstahl, Feuer, Unwetter, Zusammenstöße mit Tieren oder Glasbruch verursacht werden. Zudem sind etwa das serienmäßige Zubehör Ihres Fahrzeugs bei Diebstahl oder Zerstörung abgedeckt. Die genaue Definition des Zubehörs finden Sie in den Versicherungsbedingungen. Einige Versicherungsanbieter erstatten ebenfalls Schäden, die durch Marderbisse verursacht werden, eine immer häufiger auftretendes Problem. Tipp: Wenn Sie eine Teilversicherung mit Selbstbeteiligung wählen, können Sie im Schadensfall Ihre Prämie reduzieren.

Vollkasko: Abdeckung selbst verursachter Schäden

Die Vollkasko-Autoversicherung deckt generell sämtliche Beschädigungen an Ihrem Auto ab, inklusive solcher, die durch eine selbst verschuldete Kollision entstehen. Auch Sachbeschädigungen durch Vandalismus, wie beschädigter Lack oder deformierte Türen, werden von Ihrer Allgefahrendeckungs-Versicherung beglichen.

Wenn Sie Ihre Vollkaskoversicherung beanspruchen – jedoch nicht für Schäden, die von der Teilkasko abgedeckt werden – wird Ihr Versicherungsvertrag herabgestuft, was im kommenden Jahr zu einer Erhöhung der Prämie führt. Wie bei der Teilkasko sind auch in der Allgefahrendeckungs-Versicherung Selbstbeteiligungen üblich. Aufgrund der relativ hohen Prämie ist eine Allgefahrendeckungs-Versicherung besonders für neue Fahrzeuge sinnvoll.

Schadenfreiheitsrabatt

Neulinge hinter dem Lenkrad zahlen in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung höhere Prämien im Vergleich zu erfahrenen Fahrern, die über viele Jahre hinweg ohne Unfälle gefahren sind. Wenn Sie Ihre Versicherung über lange Zeit hinweg nicht in Anspruch nehmen, verringert sich der Beitrag deutlich. Langjährig unfallfreie Autofahrer können im besten Szenario nur noch 20 Prozent des ursprünglichen Beitrags zahlen.

Eigenbeteiligung bei geringfügigen Schäden?

Versicherungsanbieter variieren in ihren Schadenfreiheitsklassen und Rückstufungsrichtlinien. Übrigens lassen sich Rückstufungen umgehen, indem man kleine Schäden selbst begleicht. Denn nicht die Schadenssumme, sondern ausschließlich die Anzahl der verursachten Schäden beeinflusst den gewährten Nachlass. Ihr Versicherungsanbieter gibt Ihnen Informationen darüber, ob es sinnvoll ist, einen geringfügigen Schaden aus eigener Tasche zu begleichen. Ein paar Versicherungsgesellschaften stellen sogenannte Prämienretter zur Verfügung. Dadurch wird vermieden, dass der erste Unfall sofort zu einer Herabstufung in eine kostspieligere Prämienklasse führt.

Spartipps für den Abschluss Ihrer Autoversicherung

Da Neulinge im Straßenverkehr öfter als versierte Autofahrer in Kollisionen verwickelt sind, setzen Autohaftpflichtversicherungen für sie Beitragsraten von bis zu 300 Prozent an. Durch clevere Strategien kann jedoch eine beträchtliche Summe an Geld eingespart werden. Im unteren Bereich finden Sie passende, nützliche Spartipps:

Anmeldung über die Eltern

Eine Option wäre, das Auto als Zweitwagen über die Eltern anzumelden. Dadurch beginnen Sie mit einem merklich reduzierten Versicherungsbeitrag. Der Prämiennachlass, den Sie im Laufe der Zeit für das Zweitfahrzeug erhalten, kann später auf Sie übertragen werden. Des Weiteren bieten zahlreiche Versicherungsunternehmen vorteilhafte Einsteigertarife an, falls bereits ein Familienmitglied ein Fahrzeug bei derselben Firma versichert hat.

Vorteilhafte, zusätzliche Pakete

Ein weiterer Weg, um bei der Kfz-Versicherung Kosten zu reduzieren: Zahlreiche Versicherungsanbieter offerieren preisgünstige Pakete für Fahranfänger, die zuvor bereits eine Moped- oder Leichtkraftradversicherung bei ihnen abgeschlossen hatten. Dies kann eine attraktive Chance sein, um von besonders vorteilhaften Tarifen zu profitieren.

Saisonbegrenzte Kennzeichen

In den warmen Monaten laden viele Menschen dazu ein, ihre Cabrios auszuführen. Wenn Sie diese Freude genießen und gleichzeitig sparen möchten, könnte ein Saisonkennzeichen für Sie interessant sein. Dabei tragen Sie die Versicherungskosten für Ihr Fahrzeug nur in dem Zeitraum, in dem es offiziell zugelassen ist. Falls Ihr Auto mehr als ein halbes Jahr pro Jahr unterwegs ist, profitieren Sie sogar von einer erhöhten Schadenfreiheitsstufe bei Ihrer Versicherungspolice.

Während der Zeiten der Inaktivität entfällt auch die KFZ-Steuer. Wenn das Auto im Herbst vorübergehend außer Betrieb genommen wird, bleibt normalerweise der erlangte Schadenfreiheitsrabatt bestehen. Wenn das Fahrzeug innerhalb von achtzehn Monaten erneut zugelassen wird, behalten die meisten Versicherungsunternehmen eine kostenfreie Ruheversicherung aufrecht.

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