Der gesetzliche Schutz ist nur selten wirksam!

Unfallversicherungen sollen Sicherheit bieten, wenn das Unerwartete eintritt. Doch leider offenbart sich oft ein bedauerliches Dilemma: Der vermeintliche Schutz, den die gesetzlichen Regelungen vorsehen, erweist sich in der Praxis allzu oft als unzureichend. Zahlreiche Beispiele zeugen von diesem Problem. Von langwierigen Bürokratie-Hürden, die eine rechtzeitige Entschädigung verzögern, bis hin zu komplizierten Definitionen von Unfallursachen, die zu Ablehnungen führen können – die Liste der Schwierigkeiten ist lang. Es sind Geschichten von Menschen, die sich in unvorhergesehenen Situationen wiederfinden und feststellen müssen, dass ihre vermeintlich solide Absicherung brüchig ist.

Als Experte in diesem Bereich biete ich eine revolutionäre Lösung: eine maßgeschneiderte, flexible Unfallversicherung, die über die herkömmlichen Grenzen hinausgeht. Mit meiner Expertise können individuelle Bedürfnisse berücksichtigt werden, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten, der im Ernstfall tatsächlich hilfreich ist.

Wer braucht eine Unfallversicherung?

Die Mehrheit der Vorfälle ereignet sich während der Freizeit. In solchen Fällen tritt die gesetzliche Unfallversicherung nicht in Kraft. Personen, die selbstständig arbeiten oder keine berufliche Tätigkeit ausüben, tragen das volle Risiko eines Unfalls. Das schließt auch Hausfrauen und Hausmänner ein. Wieso eigentlich? Diese Personengruppen sind selbst während ihrer Arbeitszeit nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt.

Nichtberufstätige können in der Regel keine private Berufs­unfähig­keitsversicherung abschließen. Dasselbe trifft auf ältere Erwerbstätige zu, die bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen aufweisen. In diesen Fällen erweist sich die Unfallversicherung als die alleinige Option. Mithilfe einer nur knappen Anzahl an Gesundheitsfragen in der Prüfung sichert sie gegen die finanziellen Konsequenzen von Unfällen ab. Last but not least: Auch Kinder können den Schutz einer Unfallversicherung genießen. Und zwar bereits ab dem Zeitpunkt ihrer Geburt.

Einmalzahlungen & Unfallrente

Stellen Sie sich vor, Sie erleiden einen Unfall und können plötzlich nicht mehr Ihrer Arbeit nachgehen! – wie fangen Sie dann die Einkommenseinbußen auf? Oder Sie müssen Ihr Zuhause behindertengerecht umbauen, um den neuen Gegebenheiten gerecht zu werden – doch solche Anpassungen sind kostspielig. Vielleicht ist sogar eine Umschulung erforderlich, um in einem anderen Berufsfeld Fuß zu fassen.

In solchen Fällen kann eine private Unfallversicherung mit Einmalzahlung und Unfallrente eine enorme Hilfe sein. Sie erhalten im Fall einer Invalidität eine vorher vereinbarte Kapitalsumme, um die finanziellen Herausforderungen zu bewältigen. Zusätzlich sichert Ihnen eine monatliche Unfallrente eine kontinuierliche Einkommensquelle bei bleibenden Gesundheitsschäden. Als Experte auf diesem Gebiet stehe ich Ihnen zur Seite, um die passende Versicherungslösung zu finden, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass Sie für den Fall der Fälle bestens abgesichert sind.

Genesungs-, Tagegeld & Todesfallleistung

Wenn Sie selbstständig arbeiten, empfiehlt es sich in Ihrer Unfallversicherung, eine Vereinbarung für ein Krankentagegeld zu treffen. Diese Summe wird während der Periode der Arbeitsunfähigkeit für bis zu einem Jahr nach dem Unfall gezahlt. Möglich wäre auch eine Vereinbarung für ein Genesungsgeld für die Zeit nach der Behandlung. Dieser Betrag wird so lange gezahlt, wie das Krankenhaustagegeld gezahlt wird. Allerdings nicht länger als hundert Tage.

Falls der Unfall innerhalb eines Jahres zum Tode führt, steht die versicherte Todesfallsumme zur Verfügung. Damit werden die Hinterbliebenen zumindest finanziell entlastet.

Versicherungssumme

Selbstverständlich müssen Sie die Gesamtsumme Ihrer Unfallversicherung entsprechend Ihrer persönlichen und finanziellen Situation festlegen. Es gibt jedoch eine Regel, nach der es ratsam ist, als Gesamtsumme der Unfallversicherung das Dreifache des Jahresgehalts zu berechnen.

Um sicherzustellen, dass die Leistungen Ihrer Unfallversicherung den kontinuierlich steigenden Lebenshaltungskosten Rechnung tragen, besteht auch die Möglichkeit einer „dynamischen“ Anpassung der Versicherung. In diesem Szenario werden sowohl Deckungssummen als auch Prämien regelmäßig entsprechend einem festen Prozentsatz oder gemäß der Entwicklung der Beiträge in der gesetzlichen Rentenversicherung angepasst.

Mehr bei schwerwiegenden Unfallfolgen

Verschiedene Versicherungsgesellschaften offerieren sogenannte Zusatzleistungsmodelle. Bei schwerwiegenderen Beeinträchtigungen wird dann eine erhöhte Summe ausgezahlt, die über den tatsächlichen Schweregrad der Beeinträchtigung hinausgeht. Zum Beispiel erhalten Sie im Falle einer durch einen Unfall bedingten Beeinträchtigung von 80 Prozent je nach getroffener Vereinbarung 200 bis 300 Prozent der vollen Summe für den Invaliditätsfall.

Der Grundgedanke hinter den Zusatzleistungsmodellen beruht darauf, dass bei erhöhten Schweregraden der Beeinträchtigung der finanzielle Bedarf der betroffenen Person besonders signifikant ist.

Häufige Unfälle

Jährlich erleiden etwa neun Millionen Menschen in Deutschland Unfälle, von denen etwa eine Million so schwerwiegend sind, dass eine Krankenhausbehandlung erforderlich ist. Ungefähr 24 Prozent von ihnen geschehen am Arbeitsplatz, 30 Prozent im häuslichen Umfeld, 23 Prozent bei sportlichen Aktivitäten & Spielen, 18 Prozent im Straßenverkehr. „Haushaltsunfälle“ sind typischerweise durch Ereignisse wie Stürze von Leitern, Verletzungen bei Gartenarbeiten oder schlichte Treppenstürze gekennzeichnet. Verletzungen infolge von Wohnungsbränden treten ebenfalls nicht selten auf.

Ein besonderes Augenmerk gebührt Sportunfällen. Die Beliebtheit immer neuer Trendsportarten beruht oft auf dem Nervenkitzel und dem Risiko. Einsteiger, die ihre körperlichen Fähigkeiten und Ausdauer überschätzen, sind besonders anfällig für Sportverletzungen. Insbesondere junge und bewegliche Menschen sind aufgrund ihrer vielfältigen Freizeitaktivitäten einem erhöhten Risiko ausgesetzt.

Unfallversicherung & Berufs­unfähig­keitsversicherung

Zusätzlich zur Unfallversicherung bietet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung Schutz vor den finanziellen Konsequenzen langanhaltender physischer Beeinträchtigungen.

Verschiedene Leistungen

Beide Versicherungsformen decken jedoch verschiedene Risiken ab: Die persönliche Unfallversicherung tritt bereits bei sehr geringem Grad der Invalidität in Kraft. Sie unterstützt dabei, die Folgeausgaben nach einem Unfall zu bewältigen und gleicht die ökonomischen Einbußen infolge der Beeinträchtigung aus.

Nur ungefähr ein Zehntel der Fälle von anhaltender Berufsunfähigkeit lässt sich auf Unfälle zurückführen. Die Versicherung für Berufsunfähigkeit zahlt daher ebenso bei chronischen Krankheiten, die nicht durch einen Unfall bedingt sind – allerdings ausschließlich, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihre beruflichen Aufgaben auszuüben. Viele Tätigkeiten können jedoch durchaus weiterhin mit einer verbleibenden gesundheitlichen Restriktion ausgeübt werden.